Législation anti-blanchiment en Espagne et transferts d’argent internationaux pour les achats de biens immobiliers en Espagne : Un guide complet

Acheter un bien immobilier en Espagne depuis l’étranger implique plus que de simplement trouver la maison de vos rêves. Les autorités espagnoles appliquent des réglementations strictes pour prévenir le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Par conséquent, il est essentiel que toutes les transactions financières soient transparentes et effectuées conformément à la loi. Chez Seb Leeson Legal Group, nous guidons nos clients à travers ce processus et nous assurons que toutes les exigences légales sont respectées.

Législation anti-blanchiment en Espagne

Le blanchiment d’argent consiste à convertir de l’argent obtenu illégalement en revenu apparemment légal grâce à des transactions financières complexes qui dissimulent l’origine de l’argent. Pour prévenir cela, l’Espagne, conformément aux normes européennes et internationales, a mis en œuvre des lois strictes anti-blanchiment. Ces lois obligent les institutions financières et d’autres parties à signaler les transactions suspectes et à vérifier l’identité de leurs clients.

Règles obligatoires pour les transferts d’argent internationaux

Lorsque vous prévoyez de transférer de l’argent de l’étranger vers l’Espagne pour un achat immobilier, il y a diverses règles et exigences auxquelles vous devez vous conformer :

  • Vérification de l’identité :

    • Vous devez prouver votre identité avec un passeport valide ou une carte d’identité nationale.
    • On peut également vous demander une preuve de votre adresse actuelle (comme une facture récente de services publics ou un relevé bancaire).
  • Preuve de la source des fonds :

    Vous devez démontrer d’où vient l’argent. Cela peut se faire par des fiches de paie, des contrats de vente de biens, des documents d’héritage ou des relevés bancaires. C’est souvent la partie la plus difficile et la plus chronophage de tout le processus. Nous essaierons de vous fournir à l’avance les informations de base nécessaires, afin que vous compreniez que c’est une partie très importante, voire la plus importante, de tout le processus que vous devez respecter :

      • Généralement, vous devrez soumettre les trois dernières déclarations fiscales pour prouver que vous avez suffisamment de revenus pour subvenir à vos besoins. Si vous avez un revenu élevé et qu’il est facilement démontrable que vous gagnez plus qu’assez chaque année, il peut être suffisant de prouver et de justifier l’investissement que vous ferez en Espagne sans autre documentation. Cependant, cela n’est généralement pas accepté comme mesure suffisante.
      • Si vous avez obtenu les fonds que vous utiliserez pour l’achat en Espagne par héritage : Nous devons recevoir l’acte notarié d’acceptation et de répartition de l’héritage + la preuve financière du flux d’argent. Cela signifie la preuve que l’argent de l’héritage du compte du notaire a été crédité sur votre compte et ce qui est arrivé à cet argent jusqu’à la date du transfert en Espagne. Toute l’histoire de l’argent doit être prouvée.
      • Si vous avez obtenu les fonds que vous utiliserez pour l’achat en Espagne par donation : Nous devons recevoir l’acte notarié de cette donation ou la lettre recommandée s’il s’agit d’une donation bancaire (Belgique) + la preuve financière du flux d’argent. Cela signifie la preuve que l’argent du donateur a été transféré au bénéficiaire (vous) et ce qui est arrivé à cet argent jusqu’à la date du transfert en Espagne. Toute l’histoire de l’argent doit être prouvée. Remarque! Dans ce cas, nous aurons également besoin des documents justificatifs nécessaires du donateur de l’argent !
      • Si vous avez obtenu les fonds que vous utiliserez pour l’achat en Espagne par économies : Nous devons recevoir les preuves et certificats nécessaires qui peuvent le justifier. Toute l’histoire de l’argent doit être prouvée, et nous devrons remonter dans le temps avec plus de déclarations fiscales, une attestation de votre banque actuelle confirmant que les fonds ont été sur le compte pendant longtemps, etc.
      • Si vous avez obtenu les fonds que vous utiliserez pour l’achat en Espagne par prêt : Nous devons recevoir le contrat de prêt avec l’institution financière. Si vous avez emprunté de l’argent à des amis ou à de la famille, nous devons également connaître l’origine de l’argent qu’ils vous ont prêté (ils doivent donc également se conformer pleinement à la législation anti-blanchiment) et recevoir une copie du contrat de prêt privé + la preuve financière du flux d’argent. Toute l’histoire de l’argent doit être prouvée.
      • Si vous avez obtenu les fonds que vous utiliserez pour l’achat en Espagne par une autre méthode : Cela deviendra clair lors de notre conversation personnelle, et nous vous aiderons bien sûr à déterminer quels documents vous devez fournir comme preuve.
  • Obligation de déclaration pour les transactions importantes :

    • En Espagne, chaque transaction de 10 000 € ou plus doit être déclarée aux autorités compétentes.
    • Les banques et autres institutions financières sont tenues de signaler les activités suspectes à la SEPBLAC, l’autorité espagnole de lutte contre le blanchiment d’argent.

Comme vous pouvez le voir, il y a beaucoup plus à faire que simplement transférer de l’argent. Nous nous occuperons de cette partie du processus d’achat très intensivement avec vous, car il y a une responsabilité partagée. Vous devez fournir et avoir les documents nécessaires, et c’est notre travail de faciliter cela mais aussi de vérifier et de contrôler ; sinon, vous ne pouvez pas utiliser notre compte client.

Rôle de Seb Leeson Legal Group

Chez Seb Leeson Legal Group, nous aidons nos clients à comprendre et à respecter ces réglementations complexes. Nos services incluent :

  • Conseil et orientation : Nous vous conseillons sur la documentation requise et vous aidons à collecter et à soumettre tous les documents nécessaires.

  • Communication avec les banques et les autorités : Nous nous chargeons de communiquer avec votre banque et les autorités espagnoles compétentes pour assurer que le transfert se déroule sans problème et conforme à toutes les exigences légales.

  • Soutien juridique dans l’achat de biens immobiliers : En plus de gérer les aspects financiers, nous fournissons un soutien juridique complet pour votre achat immobilier en Espagne, y compris la révision des contrats et l’organisation du transfert de propriété.

Législation anti-blanchiment en Espagne, conseils

Conseils importants pour nos clients afin de se conformer à la législation anti-blanchiment en Espagne :

  • Commencez tôt la collecte des documents : Il peut falloir du temps pour rassembler tous les documents nécessaires. Commencez tôt pour éviter les retards.

  • Soyez transparent : La transparence sur l’origine de votre argent est cruciale. Ne cachez aucune information, car cela peut entraîner des complications juridiques. Vous pouvez tout nous dire lors d’une conversation personnelle afin que nous puissions vous aider à être en conformité et à assurer que ce processus se déroule sans accroc.

  • Consultez un spécialiste : Engagez toujours un spécialiste juridique, comme notre cabinet, pour vous assurer que vous répondez à toutes les exigences et pour faciliter le déroulement du processus.

Conclusion sur la législation anti-blanchiment en Espagne

Se conformer à la législation anti-blanchiment en Espagne pour les transferts d’argent internationaux vers l’Espagne pour les achats immobiliers est crucial. Chez Seb Leeson Legal Group, nous sommes prêts à vous guider à travers ce processus et à nous assurer que tout est conforme à la loi. En utilisant notre expertise et notre expérience, vous pouvez acheter la maison de vos rêves en Espagne en toute tranquillité, sachant que tous les aspects financiers et juridiques sont entre de bonnes mains.

Contactez-nous dès aujourd’hui pour une conversation non contraignante et découvrez comment nous pouvons vous aider à réaliser votre rêve de posséder une propriété en Espagne.

Anti-Witwaswetgeving in Spanje